金融服务指南
Wesure Insurance Pty Ltd
AFSL 564948 · ABN 66 680 266 871 · ACN 680 266 871 · 更新日期：2025年8月
本金融服务指南（FSG）所述的金融服务由 Wesure Insurance Pty Ltd（AFSL 564948，ABN 66 680 266 871）提供。
通讯地址：PO Box 686, Vaucluse NSW 2030
电话：1300 035 839 · 邮箱： info@wesure.com.au
本 FSG 说明了我们可为您提供的服务。其目的是协助您决定是否使用这些服务，并包含以下重要信息：
- 我们为您提供的服务。
- 我们及关联方的收费方式。
- 我们可能存在的任何潜在利益冲突。
- 我们的内部及外部争议解决程序，以及您如何使用这些程序。
- 为赔偿客户损失而设立的相关安排。
提供个人化建议时的补充信息
每当我们向您提供已考虑您的目标、财务状况及需求的建议时，我们都会向您提供补充信息。该等信息可能包括我们向您提供的建议内容、建议的依据，以及有关我们所获报酬及任何相关关联关系或权益的其他信息。该等信息可能载于一份建议声明书（Statement of Advice，简称 SOA）中。
当您要求我们为您推荐保险保单时，我们通常只会考虑我们经常合作的保险公司或保险提供商所提供的保单。在就所推荐保单的费用及条款向您提供建议时，除我们经常合作的保险公司外，我们并未将该等保单与市场上其他可选保单进行比较。
缺乏独立性声明
根据《公司法》第923A条，Wesure Insurance Pty Ltd 并非独立、公正或无偏倚的机构，原因如下：
- 我们在就保险产品及其他金融产品向您提供个人化建议时，可能会收取报酬、佣金、礼品或其他利益；及/或
- 就提供个人化建议所涉及的金融产品，我们可能受到直接或间接的限制；及/或
- 我们可能与保险产品及其他金融产品的发行方存在关联或合作关系。
有关该等利益及合作关系的进一步信息载于本金融服务指南中。如您对此有任何疑问，请随时向我们咨询。
产品披露声明（PDS）
如我们为您安排签发保险保单，除非您已持有保险公司提供的最新产品披露声明（PDS），否则我们也会向您提供或转交一份产品披露声明（PDS）。PDS 将载有该特定保单的相关信息，便于您就购买该产品作出知情决定。
本 FSG 自何时起适用？
本 FSG 自2025年7月25日起适用，并在有新的 FSG 发布以取代本指南之前持续有效。我们可能会向您提供补充版 FSG，该补充版本不会取代本 FSG，而是用于涵盖本 FSG 未涉及的服务。
您如何向我们下达指示？
您可以通过上述联系方式，以邮寄、电话或电子邮件方式与我们联系并下达指示。
谁对所提供的金融服务负责？
Wesure Insurance Pty Ltd 对向您提供，或通过您向您的家庭成员提供的金融服务负责，包括本 FSG 的分发。Wesure Insurance Pty Ltd 持有编号为 564948 的现行澳大利亚金融服务牌照（AFSL）。我们对本 FSG 的分发已获得 Wesure Insurance Pty Ltd 的授权。
贵司获授权向我提供哪些类型的金融服务？这些服务涉及哪些类型的金融产品？
本指南所述的金融服务由您的授权经纪人提供，该经纪人已根据 Wesure Insurance Pty Ltd 的澳大利亚金融服务牌照获得授权，可就一般保险产品向批发客户及零售客户提供金融产品建议及进行交易。除非另行告知，我们将以您的一般保险经纪人身份代表您行事。
零售客户
根据《2001年公司法》（简称"该法"），零售客户相较于其他客户享有额外的保护。该法将零售客户定义为：个人，或雇员少于100人的制造类企业，或雇员少于20人的其他类型企业，且所购买的保险类别为以下类型之一：机动车保险、房屋建筑保险、财物保险、个人及家庭保险、疾病/意外/旅行保险、消费信贷保险，以及法规规定的其他类别。本 FSG 中的部分信息仅适用于零售客户，因此了解您是否受到该等额外保护十分重要。
零售客户相关事项
我们通常仅向零售客户提供一般性建议（General Advice）。一般性建议并未考虑您的特定需求，在依据该建议采取行动前，您应自行评估该建议是否适合您的具体情况。在此类情况下，我们会向您提供一般性建议提示（General Advice Warning）。如您是购买人身意外或疾病保险的新零售客户，并获得了个人化建议（即已考虑您具体情况的建议），我们将出具一份建议声明书（SOA），说明所提供的建议内容、建议依据，以及若您购买该产品我们将获得的报酬。对于现有零售客户，我们可能不会出具 SOA，而是以口头方式向您提供建议。在此类情况下，您可要求我们以电话或书面形式提供一份建议记录（Record of Advice），我们将在收到该请求后的28天内提供。
当您要求我们为您推荐保险保单时，我们通常只会考虑我们经常合作的保险提供商所提供的保单。在就所推荐保单的费用及条款向您提供建议时，除我们经常合作的保险提供商外，我们并未将该等保单与市场上其他可选保单进行比较。如我们建议您购买某项特定金融产品，届时我们也会向您提供一份产品披露声明，其中载明该产品的具体细节，以及购买该产品的主要利益与风险。
合同责任与您的保险保障
许多商业或业务合同中包含涉及您责任的条款（包括赔偿或免责条款）。此类条款可能使您的保险公司有权减少保障，甚至在某些情况下完全拒绝赔偿。在签署及接受合同之前，您应寻求法律意见。在签订任何包含此类条款的合同之前，您应事先告知我们。
贵司在我的档案中保存哪些信息？我可以查阅我的档案吗？
Wesure Insurance Pty Ltd 会保存您的个人资料记录，包括我们为您安排的保险保单详情。Wesure Insurance Pty Ltd 也可能保存向您提供的任何建议或推荐的相关记录。Wesure Insurance Pty Ltd 将按照法律规定的期限，保留本 FSG 及向您提供的任何其他 FSG，以及我们向您提供或转交的任何 SOA 或 PDS。
Wesure Insurance Pty Ltd 致力于实施并推行一项隐私政策，以确保您个人信息的隐私与安全。您可通过索取方式或访问我们的 隐私政策页面获取副本。
如您希望查阅您的档案，请与我们联系，我们会为您安排。
我应如何支付所提供服务的费用？
我们所提供服务的费用应直接支付给 Wesure Insurance Pty Ltd。就每项保险产品而言，保险公司会收取包含相关税费、收费及征费在内的保费。Wesure Insurance Pty Ltd 将按该保费（不含相关税费、收费及征费）的一定百分比获得一笔款项，称为佣金，该佣金由保险公司支付给 Wesure Insurance Pty Ltd。在某些情况下，我们也可能向您收取经纪费。上述费用均会在寄送给您的发票中列明。
发票中会说明服务费用的支付方式及付款条款的具体内容。您应在发票所列期限内向 Wesure Insurance Pty Ltd 付款。
如因保单取消或变更，或根据保单条款（如保费调整条款）而产生保费退还或减少的情况，我们将保留已向您收取的任何费用。根据我们与保险公司之间的安排，Wesure Insurance Pty Ltd 将保留保险公司就该保单向其支付的任何佣金。我们将向您收取一笔与佣金减少金额相等的取消费用。
如未在适用期限内支付保费，可能导致保险公司取消保险合同，或就已承担风险的期间收取罚金性质的保费。
当您向我们支付保费时，该款项将存入 Wesure Insurance Pty Ltd 的信托账户。Wesure Insurance Pty Ltd 将从您所支付的保费中保留佣金部分，并根据 Wesure Insurance Pty Ltd 与保险公司之间的安排，将余款汇付给保险公司。Wesure Insurance Pty Ltd 会就存放于信托账户期间的保费赚取利息，或 Wesure Insurance Pty Ltd 可能将该保费用于投资并获取回报。Wesure Insurance 将保留该保费所产生的任何利息或投资回报。
如您需要我们就某项理赔提供协助，而该理赔需要投入意料之外且相当可观的时间或专业能力，我们保留就此额外收费的权利。任何收费均会在我们提供相关服务之前与您协商确定，以确保您始终清楚了解需支付的金额。
佣金、费用或其他利益如何计算？
保险公司支付给 Wesure Insurance Pty Ltd 的佣金将按以下公式计算：
X = Y% x P
在该公式中：
- X = Wesure Insurance Pty Ltd 的佣金
- Y% = 保险公司支付给 Wesure Insurance Pty Ltd 的佣金百分比。Wesure Insurance Pty Ltd 的佣金比例介于0%至30%之间。
- P = 您为任何保险保单所支付的金额（不含该金额中包含的任何政府费用或收费）。
在您订立保险保单时，除佣金外，我们还可能向您收取经纪费。该费用的金额将取决于我们所提供服务的复杂程度。任何经纪费金额均会在您的发票中列明。
协助处理您保险需求的员工将获得市场水平的薪资，并可能根据其为客户所提供工作的价值与质量获得绩效奖金。
如有第三方将您转介给我们，我们可能会与该第三方分享我们所收取费用/佣金中0%至50%的部分。
如我们向您提供个人化建议，我们会告知您就该建议所涉及的保单，我们、我们的关联方，或将您转介给我们（或我们转介给任何保险公司）的任何一方将收取的任何费用、佣金或其他款项。
重要合作关系
如我们为您安排保费融资，保费融资方可能会向我们支付佣金，我们也可能向您收取费用（或两者兼有）。保费融资方支付给我们的佣金，通常按您保险保费（含政府费用或收费）的一定百分比计算。当您指示我们安排或签发某项产品时，我们即取得收取该佣金的权利。
我们就保费融资所收取的佣金比例介于融资保费金额的2%至4%之间。当我们为您安排保费融资时，您可以向我们询问该融资安排相较于其他可选安排的佣金比例。
为赔偿客户损失设有哪些安排？
Wesure Insurance Pty Ltd 已投保专业弥偿责任保险（PI 保单）。该 PI 保单为 Wesure Insurance Pty Ltd 的员工及其授权代表提供保障，涵盖客户因其在提供金融服务过程中的行为而提出的索赔。该 PI 保单同时也为 Wesure Insurance Pty Ltd 提供保障，涵盖与已不再在我们处任职的前代表相关、且涉及根据 Wesure Insurance Pty Ltd 的澳大利亚金融服务牌照所提供金融服务的索赔。
该保单符合《公司法》第912B条关于赔偿安排的相关要求。
如果我有投诉，应该怎么做？
- 联系 Wesure Insurance Pty Ltd，告诉我们您的建议、表扬或投诉。我们会尽力在5个工作日内予以解决。
- 如您的投诉未能在5天内获得满意的解决，请联系 Wesure Insurance Pty Ltd 的投诉专员：
Rui (Tracy) Wang
电话：1300 035 839
邮箱：tracy.wang@wesure.com.au
通讯地址：PO Box 686, Vaucluse NSW 2030
请在信封上注明"Notice of Complaint"（投诉通知）字样。
如您的投诉转交至投诉专员处理，我们会尽力尽快处理所有投诉。许多投诉可在数天内甚至当场获得解决。我们会就您的争议事项持续与您保持沟通，并在收到投诉后的三十（30）个日历日内向您提供答复。 - Wesure Insurance Pty Ltd 是澳大利亚金融投诉管理局（AFCA）的会员。如我们未能就您的投诉作出令您满意的处理，您有权将该事项转介至 AFCA。AFCA 的联系方式请参阅我们的投诉页面。
保险经纪人操守准则
Wesure Insurance Pty Ltd 是 NIBA（澳大利亚全国保险经纪人协会）的正式会员，因此 Wesure Insurance Pty Ltd 的员工及授权经纪人均已采纳保险经纪人操守准则（NIBA Code）。如需 NIBA Code 副本，可向我们索取，或访问 NIBA 网站获取。
如您认为我们可能违反了该准则，可向保险经纪人操守合规委员会（IBCCC）举报。您可通过以下方式联系 IBCCC：
- 网站：www.insurancebrokerscode.com.au
- 邮箱：info@codecompliance.org.au
- 电话：1800 931 678（免费电话）
- 通讯地址：IBCCC P.O. Box 14240, Melbourne VIC 8001
还有其他问题吗？
如您对我们所提供的金融服务有任何其他问题，请与我们联系。
请妥善保存本文件，以备日后查阅及与 Wesure Insurance Pty Ltd 之间的任何后续往来使用。